Resiliência costumava significar um documento de recuperação de desastres em uma gaveta e um knowledge middle secundário em espera. Mas os novos métodos de pagamento, o aumento da fraude, a regulamentação mais rigorosa e os planos de expansão world significam que a resiliência depende agora de sistemas de pagamento que possam flexibilizar, redirecionar e recuperar sem sacrificar o desempenho ou a conformidade.
Quando bem feita, a resiliência torna-se uma alavanca de crescimento e não um custo. Ele permite viagens mais tranquilas aos clientes e acesso antecipado a inovações como open banking e controles dinâmicos de fraude.
UM guide do BR-DGE (PDF) mostra a resiliência dos pagamentos como um conjunto de capacidades que os líderes empresariais podem conceber e governar. A empresa entrevistou 50 tomadores de decisão em comerciantes de comércio eletrônico empresarial em outubro de 2025. As descobertas mostram que as lacunas de resiliência são comuns e estão intimamente ligadas à forma como as pilhas de tecnologia de pagamentos são projetadas.
Por que a resiliência dos pagamentos é um problema empresarial e não apenas uma questão de TI
A pesquisa confirma o que muitos líderes já suspeitam: as interrupções são frequentes e o custo é significativo. 92% dos comerciantes de comércio eletrônico empresarial sofreram interrupções ou interrupções nos pagamentos nos últimos dois anos.
Entre aqueles capazes de quantificar o impacto, metade reportou perdas de £1,1 milhões a £10 milhões, e outros 34% relataram perdas de £100.000 a £1 milhão. Todas as empresas com volumes de transações on-line de £ 500 milhões ou mais relataram perdas na faixa de £ 1,1 milhão a £ 10 milhões.
No entanto, a resiliência não está atualmente no topo das mentes da maioria. Quando questionados sobre as suas prioridades para os próximos dois anos, os comerciantes disseram que a experiência do cliente (58%), a otimização de custos (54%) e a entrada em novos mercados (40%) eram as mais importantes, e apenas 28% escolheram a resiliência.
Muitas organizações ainda tratam a resiliência como uma questão restrita de redundância: temos um provedor de backup? A pesquisa e os estudos de caso sugerem que a resiliência sustenta a experiência e a expansão do cliente. Quando os sistemas de pagamento não se adaptam, as empresas lutam para lançar novos mercados, satisfazer as expectativas regulamentares ou manter as taxas de autorização à medida que crescem.
Os cinco pilares da resiliência dos pagamentos modernos
Os dados da pesquisa e os casos de uso apontam para cinco blocos de construção.
Redundância
Depender de um único prestador de serviços de pagamento (PSP) é uma arquitetura simples, mas também é um risco. Uma interrupção pode bloquear todas as transações, deixando os clientes presos na finalização da compra e a receita pausada.
A pesquisa mostra que esta ainda é uma prática comum, com 4% dos comerciantes usando um único processador, e a maioria dos outros ainda encaminha a maior parte do quantity para um único fornecedor primário.
Entre os usuários de multiprocessadores, 71% direcionam 50–70% do quantity através de seu processador primário e 27% direcionam 71–90%.
Para os CIOs e CTOs, a lição é que a redundância elimina o trabalho guide da resposta a incidentes, protege as receitas e dá uma garantia visível de que a empresa pode continuar a negociar quando um fornecedor tem problemas.
Redundância na prática significa:
- Conectando pelo menos dois PSPs, com roteamento de backup automático e testado.
- Monitorar diariamente as taxas de sucesso de transações, não apenas durante incidentes.
- Executar testes trimestrais de failover para confirmar o desempenho das rotas de backup.
Flexibilidade
A pesquisa mostra que a complexidade e a rigidez são agora problemas comuns, com 46% dos comerciantes empresariais a apoiarem seis a dez métodos de pagamento a nível mundial e 22% a apoiarem 11 a 20.
54% afirmam que as limitações de pagamento impediram ou atrasaram a expansão para novos mercados.
Muitas empresas acabam com vários PSPs, cada um atendendo regiões ou métodos diferentes, com configurações e armazenamentos de tokens separados. Essa colcha de retalhos cria complexidade operacional e afeta o desempenho.
Na prática, flexibilidade significa uma única camada de controle que permite que as equipes ativem métodos locais, ajustem o roteamento e substituam ou aumentem os PSPs sem redesenhar toda a pilha.
A flexibilidade levanta questões como:
- Com que rapidez podemos adicionar ou retirar um PSP sem reescrever grandes partes do nosso cenário de aplicativos?
- Ainda dependemos de etapas manuais para alterar o roteamento ou ativar novos métodos?
Interoperabilidade
Interoperabilidade significa construir sistemas independentes de plataforma que possam compartilhar dados e funcionar entre provedores.
A tokenização é um bom exemplo. Embora 78% dos comerciantes utilizem alguma forma de tokenização, apenas 12% possuem armazenamento de tokens totalmente interoperável. Muitos dependem de tokens específicos do PSP ou de serviços de encaminhamento fragmentados. Isso limita as escolhas de roteamento, arrisca interrupções e torna mais difícil a adoção de novos provedores.
Interoperabilidade significa abandonar o aprisionamento do fornecedor e adotar componentes modulares orientados por API, como armazenamentos centrais de tokens e ferramentas antifraude que se conectam a qualquer PSP ou pilhas de adquirentes.
Otimização
A otimização usa dados para ajustar o roteamento, ajustar os controles de fraude e detectar problemas antecipadamente. A maioria dos comerciantes já reconhece isto como uma prioridade estratégica, com 54% dos comerciantes entrevistados citando a otimização de custos como foco principal.
O guide afirma que 64% usam roteamento baseado em regras, 62% ainda dependem de otimização guide e 38% estão usando alguma forma de IA ou otimização baseada em aprendizado de máquina.
A otimização depende de uma visão unificada entre PSPs, esquemas, dispositivos e canais; A capacidade de testar e ajustar estratégias de roteamento em tempo actual; análises para separar problemas genuínos do processador de problemas de configuração ou UX.
Preparação para o futuro
Resiliência significa estar pronto para o que os clientes esperarão em seguida. Significa construir uma infraestrutura que absorva novas tecnologias e comportamentos dos clientes sem reescrevê-los. A pesquisa mostrou que a entrada em novos mercados (40%) e a experiência do cliente (58%) são prioridades estratégicas para segmentos de maior valor e mobile-first.
O valor da resiliência dos pagamentos
Quando questionados sobre o que impulsiona a estratégia de pagamento para os próximos dois anos, a maioria dos comerciantes não colocou a resiliência como prioridade. No entanto, o documento sustenta que a resiliência dos pagamentos modernos permite às empresas:
Mitigar o impacto de interrupções e problemas do fornecedor
- Adapte-se rapidamente às mudanças nas preferências e regulamentações dos clientes
- Melhore as taxas de autorização e reduza custos
- Expanda para novos mercados com mais rapidez, sem reconstruir a tecnologia.
Resiliência de pagamentos em ROI
- A resiliência deve ser tratada como um facilitador do crescimento e não como uma sobrecarga de conformidade, e uma estratégia de pagamentos não deve equiparar resiliência a redundância.
- As empresas devem usar mais de um único PSP e soluções alternativas manuais associadas em caso de falha. Devem ser usados pelo menos dois processadores e deve haver uma camada de orquestração. Finalmente, o failover deve ser testado trimestralmente.
- Os tomadores de decisão também podem centralizar a tokenização e usar arquitetura e APIs abertas e modulares.
- O ideally suited devem ser checkouts dinâmicos e personalizados com um clique. Rotas alternativas, como transferências bancárias abertas, poderiam ser oferecidas juntamente com pagamentos com cartão, e as experiências de failover precisam ser perfeitas para o cliente.
- Garanta que os controles de fraude, KYC e conformidade apoiem a facilidade do cliente, bem como as obrigações regulatórias.
As empresas que abordam a resiliência dos pagamentos desta forma sobrevivem às interrupções, lançam-se nos mercados mais rapidamente, convertem mais clientes e executam operações mais enxutas.
Onde cada transação falhada representa um custo e, potencialmente, uma perda de confiança, a combinação de resiliência, eficiência e adaptabilidade está a tornar-se numa das máquinas mais importantes que os líderes podem utilizar.
(Fonte da imagem: “Market” de alexfiles está licenciado sob CC BY-SA 2.0.)
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