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Um banco world proeminente foi colocado sob os holofotes pelas razões erradas. A instituição foi atingida com uma multa impressionante – vários milhares de milhões – por não cumprir os novos regulamentos de proteção de dados que acabaram por levar a uma violação de dados de clientes. A violação, que expôs informações confidenciais, não só resultou em sanções financeiras, mas também causou danos significativos à reputação. Os clientes perderam a confiança, os investidores questionaram a governação do banco e os concorrentes aproveitaram a oportunidade para destacar o incidente que afastou os clientes do banco com mensagens sobre privacidade de dados e incentivos.
Outro cenário: um grande credor lança um novo sistema de pontuação de crédito baseado em IA para agilizar as aprovações de empréstimos. Esperava-se que o sistema reduzisse os tempos de processamento e melhorasse a satisfação do cliente. No entanto, seis meses após a sua implementação, os reguladores descobriram que o modelo de IA tinha sido treinado com base em dados históricos tendenciosos e discriminava inadvertidamente determinados grupos demográficos, conduzindo a práticas de empréstimo injustas.
Os reguladores determinaram que o banco não estava em conformidade com as leis antidiscriminação e os regulamentos de proteção de dados, uma vez que o sistema de IA carecia de transparência e não cumpria os padrões exigidos de justiça. O banco foi multado em US$ 100 milhões e obrigado a auditar e revisar suas práticas de IA. O incidente não só resultou em sanções financeiras, mas também provocou indignação pública, prejudicando a reputação do banco e levando a uma perda significativa de confiança dos clientes.
Embora esses cenários sejam hipotéticos, o risco é actual.
Não é à toa que o setor dos serviços financeiros enfrenta um cenário regulatório cada vez mais complexo, especialmente no que diz respeito à privacidade de dados e à utilização de inteligência synthetic. No entanto, à medida que as regulamentações se tornam mais rigorosas e as exigências de governação de dados crescem, as instituições financeiras estão sob imensa pressão para gerir os seus dados com maior precisão, tornando essencial a gestão eficaz dos dados num ambiente de nuvem híbrida.
Como uma arquitetura de nuvem híbrida capacita a conformidade regulatória
Uma arquitetura de nuvem híbrida surgiu como uma estratégia essential para as instituições financeiras navegarem por essas regulamentações, mantendo a inovação e a eficiência operacional. Ao combinar o melhor dos ambientes locais e em nuvem, as arquiteturas híbridas oferecem uma solução de gerenciamento de dados flexível, segura e escalável que capacita as instituições financeiras a manter a conformidade, aprimorar a segurança e se adaptar às mudanças regulatórias, tudo isso ao mesmo tempo em que otimizam os custos e garantem a continuidade dos negócios. .
Vamos revisar algumas das regulamentações mais críticas e o impacto de uma arquitetura de nuvem híbrida.
Regulamentos de privacidade
Regulamentações de privacidade como GDPR (UE), CCPA (Califórnia, EUA), LGPD (Brasil), APPI (Japão) e PIPL (China) influenciaram profundamente a forma como as instituições financeiras gerenciam dados pessoais. A implementação de uma arquitetura de nuvem híbrida oferece diversas vantagens importantes no cumprimento destes requisitos rigorosos:
Soberania e localização de dados
Muitas leis de privacidade exigem que certos tipos de dados sejam armazenados dentro de limites geográficos específicos. A nuvem híbrida permite que as instituições financeiras mantenham dados confidenciais no native ou em nuvens privadas nas jurisdições necessárias, ao mesmo tempo que aproveitam os recursos da nuvem pública para cargas de trabalho não confidenciais.
Controle granular de dados
A nuvem híbrida permite que as instituições financeiras implementem controles de acesso e sistemas de classificação de dados refinados. Isto permite uma melhor gestão dos dados pessoais, facilitando o cumprimento dos direitos dos titulares dos dados (por exemplo, direito de acesso, direito de ser esquecido) exigidos por regulamentos como GDPR e CCPA.
Medidas de segurança aprimoradas
A nuvem híbrida permite a implementação de medidas de segurança robustas, incluindo criptografia, tokenização e mascaramento de dados. Estas técnicas são cruciais para proteger os dados pessoais e cumprir os requisitos de segurança das regulamentações de privacidade.
Monitoramento e relatórios de conformidade
A nuvem híbrida geralmente inclui ferramentas que facilitam o monitoramento contínuo da conformidade e relatórios automatizados. Esta capacidade é essencial para que as instituições financeiras mantenham a transparência e a responsabilização em conformidade com os requisitos regulamentares.
Recuperação de Desastres e Continuidade de Negócios
A capacidade de uma nuvem híbrida de distribuir cargas de trabalho em diferentes ambientes fornece uma base sólida para a recuperação de desastres e a continuidade dos negócios. Isto garante que os dados pessoais permanecem protegidos e acessíveis mesmo em caso de falha do sistema ou ataque cibernético.
Regulamentos Específicos de IA
À medida que a IA se torna cada vez mais parte integrante dos serviços financeiros, regulamentações como a Lei de IA da UE (UE), AIDA (Canadá), a Lei da Índia Digital (Índia) e, mais recentemente, a Lei da Califórnia Projeto de lei SB 1047 AI, estão surgindo para garantir seu uso ético e responsável. Navegar por essas regulamentações requer uma infraestrutura robusta, e as arquiteturas de nuvem híbrida estão provando ser essenciais para enfrentar esses novos desafios das seguintes maneiras:
Transparência e explicabilidade
As regulamentações de IA muitas vezes exigem que as organizações forneçam transparência em seus processos de tomada de decisão em IA. Os ambientes de nuvem híbrida podem facilitar o armazenamento e o processamento de modelos de IA e seus dados associados, permitindo auditoria e explicação mais fáceis dos resultados da IA.
Governança Modelo
A nuvem híbrida permite que as instituições financeiras implementem estruturas de governança de modelos abrangentes. Isto inclui controle de versão, testes de modelos e processos de validação, que são cruciais para cumprir as regulamentações de IA que exigem supervisão rigorosa dos sistemas de IA.
Qualidade de dados e mitigação de preconceitos
Muitas regulamentações de IA concentram-se em garantir a justiça e prevenir preconceitos nos sistemas de IA (IA Ética). As arquiteturas de nuvem híbrida permitem um melhor gerenciamento de dados e controle de qualidade, ajudando as instituições financeiras a manter conjuntos de dados diversificados e de alta qualidade para treinar modelos de IA e mitigar possíveis preconceitos.
Regulamentos Específicos de Serviços Financeiros
As instituições financeiras enfrentam regulamentações adicionais específicas do setor que afetam as suas escolhas de infraestrutura de TI. As arquiteturas de nuvem híbrida são adequadas para atender a estes requisitos:
Basileia III e IV: Estas regulamentações centram-se na adequação de capital, testes de esforço e risco de liquidez de mercado. As arquiteturas de nuvem híbrida fornecem o poder computacional necessário para cálculos de risco complexos e testes de estresse, ao mesmo tempo que permitem que dados confidenciais permaneçam no native ou em nuvens privadas.
MiFID II: Este regulamento exige uma extensa manutenção de registos e relatórios. As arquiteturas de nuvem híbrida oferecem escalabilidade para lidar com grandes volumes de dados de transações, mantendo a segurança necessária para informações financeiras confidenciais.
DORA (Lei de Resiliência Operacional Digital): DORA centra-se na resiliência operacional digital das instituições financeiras. As arquiteturas de nuvem híbrida melhoram a resiliência operacional, fornecendo redundância, recursos de recuperação de desastres e a capacidade de dimensionar recursos rapidamente em resposta a desafios operacionais.
Regulamentos ESG: À medida que os relatórios ESG (Ambientais, Sociais e de Governança) se tornam obrigatórios, as instituições financeiras precisam de capacidades robustas de gestão e análise de dados. As arquiteturas de nuvem híbrida oferecem flexibilidade para coletar, armazenar e analisar grandes quantidades de dados relacionados a ESG, garantindo ao mesmo tempo a conformidade com as regulamentações de privacidade de dados.
Como a Plataforma de Dados Híbridos da Cloudera pode ajudar a atender à conformidade regulatória?
A plataforma de dados híbrida da Cloudera é uma solução abrangente para instituições financeiras que navegam no complexo ambiente regulatório atual, ao mesmo tempo em que buscam inovação e eficiência operacional, ao mesmo tempo que reduzem riscos. Ao integrar recursos de nuvem native, privada e pública em uma arquitetura unificada, a Cloudera ajuda as organizações a atender aos requisitos de soberania de dados exigidos por regulamentações internacionais de privacidade, como GDPR, CCPA e PIPL. Os recursos avançados de segurança e governança da plataforma, alimentados pela Shared Information Expertise (SDX) da Cloudera, garantem a conformidade com regulamentações específicas de IA, como a Lei de IA da UE e a AIDA, proporcionando transparência, explicabilidade e modelo robusto de governança.
Para regulamentações, incluindo Basileia III/IV, MiFID II e DORA, os recursos analíticos escaláveis da Cloudera suportam cálculos de risco complexos, manutenção de registros abrangentes e resiliência operacional aprimorada. A flexibilidade da plataforma permite que as instituições se adaptem rapidamente às mudanças nas demandas regulatórias, ao mesmo tempo em que aproveitam análises avançadas e IA para funções críticas, como detecção de fraudes, modelagem de risco e relatórios ESG. Ao fornecer um ambiente coeso para gerenciar e analisar dados em implantações híbridas e multinuvem, a Cloudera capacita as instituições financeiras a permanecerem em conformidade, melhorarem as experiências dos clientes e impulsionarem a inovação em um cenário digital dinâmico.
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