A mais recente onda de transformação do modelo empresarial e operacional na banca empresarial está em curso num dos domínios mais antigos do comércio internacional: o financiamento do comércio. Apoiando a grande maioria do comércio international, o financiamento comercial fornece os instrumentos e produtos financeiros para que importadores e exportadores conduzam negócios de forma confiável e com risco mínimo. Há muito pouco investido, o financiamento do comércio está agora a passar por mudanças rápidas e fundamentais, graças ao advento das tecnologias de nuvem e de IA.
Ajudar os bancos e outras instituições financeiras a modernizarem-se e a tirarem o máximo partido das tecnologias de nuvem e de IA é elementary para o nosso trabalho na Nuvem Microsoft para serviços financeiros. Oferecemos uma infraestrutura segura, compatível e escalável, adaptada para apoiar serviços financeiros e desbloquear novos benefícios e oportunidades.
Nuvem Microsoft para serviços financeiros
Desbloqueie valor comercial e aprofunde o relacionamento com os clientes
Como os dados se tornaram a terceira etapa dos modelos de negócios bancários
Desde o seu início, o setor bancário sempre foi um negócio de dados – sua movimentação e processamento, e os insights deles derivados.
Como intermediários financeiros, os bancos sobreviveram durante séculos com base em dados que estão no centro de um modelo de negócio bilateral: aceitando depósitos (livro de passivos) e concedendo empréstimos (ativos de risco). O lucro period o unfold lucrativo entre esses dois pilares. Os ciclos económicos e as crises financeiras surgiram e desapareceram, mas este modelo elementary não mudou.
A tecnologia tem sido parte integrante do gerenciamento de dados desde os rudimentos da automação do processamento de dados e dos painéis do Sistema de Informações de Gerenciamento (MIS). A ascensão da moderna economia de dados em tempo actual, contudo, altera completamente o ambiente em que os bancos operam.
A banca de retalho foi a primeira a transformar-se através da monetização de dados fragmentados em correlação com o contexto e outros factores. Esse início marcou um sinal para um novo espaço onde o valor dos insights se tornou a terceira etapa importante dos modelos de negócios bancários. Com o poder da IA e a simplicidade dos copilotos de linguagem pure, estamos no início de uma nova época que marca uma transformação profunda no setor bancário.
Desenvolvendo esta trajectória, torna-se claro que os fluxos Enterprise-to-Enterprise (B2B) contêm conjuntos de dados muito mais ricos para serem rentabilizados num espectro mais amplo de actividade económica, desde a Important Avenue native até às cadeias de abastecimento globais. A banca empresarial é o epicentro desta próxima onda de criação de valor B2B através das suas principais linhas de negócio: gestão de capital de giro, banca de pagamentos e transações e, em explicit, financiamento comercial.
Desbloquear insights de dados B2B está impulsionando a transformação bancária
O financiamento comercial é um ponto de partida pure para a modernização bancária. É extraordinariamente rico em detalhes B2B inexplorados, é extremamente relevante para a proposta bancária comercial geral de um banco e oferece o “fruto mais fácil” para o retorno do investimento (ROI) devido à prevalência de tantos processos manuais.
Observe que esta vantagem de curto prazo não deve ser confundida com a agenda política de longo prazo da indústria sobre “digitalização do comércio”, que se concentra na transição de processos tradicionais baseados em papel para formatos digitais. Organismos globais como a Associação de Banqueiros para Finanças e Comércio (BAFT), a Associação Internacional de Comércio e Forfaiting (ITFA) e a Câmara de Comércio Internacional (ICC) irão, no devido tempo, desenvolver quadros jurídicos que facilitem esta transição. Mas antes disso, há um claro argumento comercial dentro dos bancos para adotar as novas tecnologias atualmente disponíveis, numa corrida para transformar a experiência do cliente, melhorar a eficiência operacional e obter vantagem de mercado a partir de insights de dados B2B.
Os bancos são naturalmente ricos em dados B2B como consequência das suas franquias existentes e do fluxo diário de transações através dos seus sistemas de processamento. No entanto, os insights do gráfico dessas relações B2B não lineares definham presos e inexplorados em silos legados. Com isto em mente, a Microsoft tem liderado o desenvolvimento de novas tecnologias focadas em IA para trabalhadores do conhecimento no ambiente bancário moderno de hoje. Estes incluem copilotos de linguagem pure, começando com Copiloto do Microsoft 365copilotos personalizados construídos com Microsoft Copilot Studioe IA Agente para tarefas mais complexas. Ao mesmo tempo, soluções como Tecido Microsoft podem unificar dados para análise e ação de fontes diferentes, independentemente dos ambientes técnicos em que se encontram.
As ferramentas de dados da Microsoft revelam insights de dados e ajudam a tornar os processos de financiamento comercial mais eficientes e acessíveis. É importante ressaltar que todos eles foram projetados com os mesmos direitos de segurança, conformidade e conteúdo já estabelecidos nos bancos, portanto, é mais fácil começar.
Um roteiro orientado para os benefícios para a modernização do financiamento do comércio
O roteiro que os bancos estão a adoptar para a modernização do financiamento do comércio segue cinco passos simples, começando com os princípios básicos para ajudar os colegas a fazerem melhor o seu trabalho:
- Copilotos de IA generativa pode transformar operações e gerar novas eficiências de muitas maneiras poderosas. Por exemplo, os copilotos podem ajudar os gerentes de relacionamento e vendas comerciais de front-office a identificar novas oportunidades de financiamento ao aconselhar clientes. Consultas em linguagem pure podem converter uma quantidade assustadora de pesquisas manuais em perguntas investigativas simples e repetíveis. O Relatório Anual de um cliente, os registros 10-Ok e outras fontes podem ser analisados em tempo actual com oportunidades resumidas para ação.
da Microsoft Preparação para reunião financeira no Microsoft Groups, lançado com LSEGmostra a simplicidade de como isto poderia funcionar no financiamento do comércio. O Monetary Assembly Prep ajuda a organizar reuniões mais eficazes por meio de uma visão única de todo o conteúdo relevante. Ele gera melhores resultados nas reuniões e melhora o envolvimento, a satisfação no trabalho e o crescimento da receita. Da mesma forma, os gestores de produtos de financiamento comercial podem transformar a forma como conduzem investigação no desenvolvimento e gestão de novos produtos com Copiloto do projeto. Tarefas rotineiras, como gerar relatórios mensais de desempenho de produtos, podem ser automatizadas com copilotos de conversação incorporados em ferramentas familiares como Copiloto no Excel e Copiloto para Energy BI. Isso fornece a todos os usuários recursos proativos de detalhamento para descobrir os insights desejados sem precisar de muito retrabalho handbook. - Colaboração interna aprimorada pode ser alcançado com ferramentas de escritório modernas. Muitos bancos têm processos legados projetados para fluxos de trabalho lineares — por exemplo, envio de solicitações de crédito como anexos de e-mail para aprovação de diversas partes interessadas. Esse processo é complicado, muitas vezes envolvendo muitas idas e vindas para conciliar uma “verdade de ouro” da exposição do cliente proveniente de vários sistemas. Redesenhar esses fluxos de trabalho de equipe com tecnologia moderna como Páginas copiloto fornece uma tela única e persistentemente atualizada que permite a colaboração interativa entre várias partes que integra todos os dados relevantes.
- Eficiências operacionais pode ser bastante aprimorado com IA. Consideremos o processamento de cartas de crédito, um dos pilares do financiamento comercial clássico que permanece baseado em papel até hoje, com literalmente milhares de milhões de pedaços de papel a round entre as partes a qualquer momento. Os bancos devem examinar a conformidade de todos estes documentos – um esforço dispendioso que exige uma força de trabalho qualificada. Para aliviar esse fardo, Parceiros da Microsoft aproveitam as tecnologias Azure para automatizar grande parte do trabalho, liberando o pessoal do banco para lidar com exceções em vez da maior parte dos exames mundanos. Microsoft Doc Intelligence Leitura de Reconhecimento Óptico de Caracteres (OCR) desmaterializa documentos comerciais enquanto algoritmos de IA detectam problemas de conformidade, detectam sinais de lavagem de dinheiro baseada em comércio (TBML) e atendem a outros requisitos para concluir uma transação antes do pagamento. O resultado é maior qualidade e lucratividade, bem como novas APIs de insights de dados a partir de documentação comercial digitalizada. A próxima onda deste processo aplicará IA Agentic semiautônoma que entende melhor o contexto e pode concluir múltiplas tarefas digitalmente.
- Gestão do Conhecimento ferramentas que utilizam linguagem pure podem aumentar a eficácia do pessoal e das operações bancárias. Tecnologia de geração aumentada de recuperação (RAG) analisará o amplo catálogo de materiais do SharePoint de um banco e exibirá apenas informações relevantes para uma determinada solicitação. Isto será especialmente útil na formação de funcionários bancários que não estão familiarizados com os aspectos técnicos do dia-a-dia do financiamento do comércio. Por exemplo, a documentação authorized pode ser apresentada conforme necessário para cada caso de uso apropriado. Em certas circunstâncias, isso poderia ser estendido como materials com curadoria diretamente aos clientes. A utilização de copilotos em linguagem pure pode simplificar a forma como os funcionários e os clientes aprendem e compreendem o financiamento comercial, que historicamente tem sido um campo especializado.
- Ferramentas de atendimento ao cliente pode melhorar a experiência do cliente. Uma das maiores áreas de melhoria no processamento de linguagem pure e nos copilotos é a resolução de problemas no atendimento ao cliente. Ferramentas de fluxo de trabalho que priorizam o agente, como Centro de contato do Microsoft Dynamics 365melhoram imensamente a eficiência colocando todos os fatos ao alcance de um agente. Acessando o catálogo de produtos de um banco, um agente também pode vender soluções e, ao mesmo tempo, reduzir o tempo gasto em “cadeira giratória” entre diferentes sistemas. Essas ferramentas também podem ser projetadas para permitir funções de autoajuda ao cliente que reduzem chamadas repetitivas e rotineiras para o banco, como o standing de uma remessa ou pagamento. As consultas do cliente com um agente podem ser feitas por escrito, faladas por meio de resposta de voz interativa (IVR) ou conversadas com um avatar.
Comece sua jornada de modernização
A IA do financiamento comercial não se destina apenas aos grandes bancos que financiam cadeias de abastecimento globais. Na verdade, o impacto da automatização da IA poderia ser maior para bancos regionais e de menor dimensão, onde o pessoal qualificado é menor e as transações são menos frequentes, mas onde as necessidades dos clientes exigem descontos de valores a receber, garantias de desempenho ou outra assistência de capital de giro. Além disso, a crescente procura de financiamento comercial por parte das pequenas e médias empresas (PME) nos países em desenvolvimento é um motor significativo do crescimento do mercado.
Os benefícios da modernização impactam bancos de todos os tamanhos e regiões geográficas. Para ajudar a compreender como a sua organização pode explorar as novas oportunidades, comece por contactar o seu representante da Microsoft. Eles podem ajudar a desenvolver estratégias e soluções que proporcionem benefícios imediatos e de longo prazo para atender às necessidades exclusivas do seu banco.
Peter Hazou é Diretor de Desenvolvimento de Negócios da Microsoft, responsável por serviços bancários corporativos e comerciais. Banqueiro de carreira, foi Chefe Regional EMEA do GTB no HSBC e Chefe Regional CEEMEA para GTS no Citigroup, e anteriormente atuou como Chefe de Estratégia para transações bancárias no UniCredit em Milão. Ele começou sua carreira em Nova York como diretor de crédito na Producers Hanover Belief.
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