Quando as pessoas já não conseguem realizar as actividades quotidianas sem algum tipo de assistência, a prioridade clara deve ser garantir a sua saúde e dignidade. O dinheiro não deve ser um fator proibitivo. No entanto, em demasiados casos, a qualidade dos cuidados de longa duração é dificultada por preocupações financeiras.
Consideremos, por exemplo, que os americanos que vivem além dos 70 anos podem esperar gastar, em média, 172.000 dólares em cuidados de longo prazo ao longo da vida.1 Mas a maioria das famílias (até 83%2) dizem que seria impossível ou muito difícil arcar com US$ 60.000 para despesas anuais com cuidados domiciliares ou de assistência domiciliar.
As companhias de seguros de vida e de saúde estão a trabalhar para ajudar a colmatar esta lacuna cada vez maior com o seguro de cuidados de longo prazo (LTCI). E graças a uma ampla gama de inovações possibilitadas pela IA, a Microsoft e os nossos parceiros estão a ajudar a melhorar o LTCI tanto para os segurados como para as seguradoras. Isto faz parte da nossa visão paraseguro inteligentee nosso trabalho com Nuvem Microsoft para serviços financeiros .
Neste caso, ajudar a tornar os cuidados de longa duração mais acessíveis e económicos é bom não só para melhorar o bem-estar social e reduzir a pressão sobre os recursos públicos, mas também para a viabilidade de um produto de seguro crítico.
Os desafios únicos do seguro de cuidados de longo prazo
O LTCI segura as pessoas contra uma circunstância muito cara que tem grande probabilidade de ocorrer.
Cerca de 70% dos idosos necessitarão de cuidados de longa duração em algum momento das suas vidas,3 e os americanos gastam mais de 471 mil milhões de dólares anualmente em cuidados de longo prazo.4 No entanto, o Medicaid cobre apenas 42% dos custos a longo prazo. O LTCI pretende abordar uma parte significativa dos custos de cuidados de longo prazo, cobrindo uma gama de serviços para pessoas que necessitam de assistência nas actividades da vida diária – por exemplo, tomar banho, vestir-se e comer – durante um período prolongado, muitas vezes prestados em casa.
Apesar da prevalência e da urgência da necessidade, no entanto, o LTCI revelou-se um desafio para as seguradoras. O aumento dos custos dos cuidados de saúde e os sinistros superiores ao esperado criaram pressões financeiras imprevistas. As pessoas estão a viver mais tempo, aumentando a probabilidade de necessitarem de utilizar o LTCI, e menos clientes do que o esperado estão a deixar caducar as suas apólices. Para as seguradoras, isto resulta em desafios de rentabilidade e incerteza, enquanto os clientes enfrentam prémios mais elevados e, portanto, acesso reduzido.
Como a IA pode ajudar a melhorar a lucratividade e o crescimento do LTCI
O sucesso das companhias de seguros na resposta à necessidade crescente de LTCI dependerá de uma variedade de factores, incluindo a educação, a sensibilização e a eficiência e eficácia da regulamentação. Acima de tudo, a tecnologia é a chave para a transformação da rentabilidade e do crescimento.
Estamos vendo resultados tangíveis na inovação em IA com nossos clientes de seguros em todo o mundo, que têm relevância direta para os provedores de LTCI. Estes potenciais benefícios estão a levar muitas seguradoras a acelerar os seus investimentos na migração para a cloud e na gestão de dados – uma transição que é elementary para o setor LTCI, que fica atrás de outros segmentos de seguros. Com a escala, a segurança e a resiliência do Nuvem Microsoft combinado com os recursos avançados de dados e análises de Tecido Microsofte as oportunidades de desenvolvimento de IA possibilitadas por Estúdio de IA do Azure as companhias de seguros podem inovar com rapidez e confiança para atender às suas necessidades específicas.
O futuro dos seguros na period da IA
Aqui estão alguns dos benefícios importantes que as seguradoras podem aplicar às suas ofertas de LTCI.
Melhore a subscrição e o gerenciamento de sinistros
A IA pode agilizar a subscrição e o processamento de sinistros de forma a melhorar a precisão e a eficiência. Uma importante área de foco é o processamento direto (STP) – a automação de todo um fluxo de trabalho, desde a entrada inicial de dados até a decisão closing, sem a necessidade de intervenção humana. O STP ajuda a reduzir atrasos, minimizar erros e libertar recursos humanos valiosos.
No processo de subscrição, a IA ajuda a capacitar o STP para tarefas como análise de dados históricos, avaliação de fatores de risco e previsão da probabilidade de sinistros, o que ajuda os subscritores a tomar decisões mais informadas e reduz o tempo necessário para revisões manuais. Ele também pode lidar com um quantity maior de aplicativos sem um aumento correspondente de recursos.
No processamento de sinistros, a STP pode automatizar a avaliação e triagem de sinistros – por exemplo, extraindo e analisando rapidamente informações de uma ampla variedade de documentos, incluindo registros médicos, solicitações de apólices e formulários de sinistros. Muitas seguradoras há muito usam a tecnologia de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para digitalizar esses tipos de documentos. Mas a adição de IA generativa potencializa a forma como elas podem ser compreendidas, avaliadas e postas em prática.
Automatize experiências de contact middle
Com os recursos de processamento de linguagem pure e criação de conteúdo da IA generativa, as seguradoras podem otimizar as operações do contact middle de forma a ajudar tanto o cliente quanto a empresa.
Copilotos e assistentes virtuais habilitados para IA podem lidar com volumes maiores de consultas de rotina, ajudando agentes e representantes de atendimento ao cliente a fornecer respostas mais rápidas e precisas às perguntas dos segurados sobre cobertura, standing de sinistros e muito mais. Por exemplo, John Hancock implementou uma nova solução de IA para fornecer suporte para problemas e dúvidas comuns dos clientes, o que ajuda os representantes de name middle a concentrarem seus esforços e conhecimentos nos casos mais complexos, com melhores experiências do cliente e tempos de espera reduzidos.
Os sistemas automatizados podem compreender e responder às perguntas dos clientes de forma conversacional e até mesmo autenticar as identidades dos chamadores com biometria de voz, agilizando o processo de identificação e aumentando a segurança. Para o LTCI, a IA pode proporcionar benefícios correspondentes através de operações mais eficientes, melhor alocação de recursos e experiências aprimoradas do cliente.
Evite fraudes, desperdícios e abusos
No domínio da detecção de fraudes, análises avançadas e ferramentas baseadas em IA podem analisar grandes quantidades de dados de faturas de fornecedores de serviços de saúde para identificar padrões e anomalias indicativas de atividades fraudulentas em tempo hábil. Com melhores insights, as seguradoras podem detectar e prevenir fraudes de forma proativa, ajudando a garantir que sinistros legítimos sejam processados rapidamente e, ao mesmo tempo, minimizando perdas financeiras.
A IA também pode ajudar as seguradoras a identificar padrões ou anomalias incomuns que possam indicar atividades fraudulentas ou inúteis, como sinalizar uma instalação específica se ela enviar consistentemente reclamações acima da média para determinados tratamentos. A análise de dados históricos também pode ajudar a informar as seguradoras para criar processos mais robustos e baseados em dados para determinar quais instalações auditar ou para avaliar os melhores operadores da categoria.
Agilizar atividades regulatórias, de contratação e auditoria
O LTCI é inundado por atividades regulatórias, de contratação e auditoria, muitas das quais dependem de processos manuais complicados. A IA pode melhorar a eficiência de muitos desses fluxos de trabalho, ao mesmo tempo que melhora a precisão, os tempos de resposta e a conformidade regulatória. A validação de dados, a avaliação de riscos e o monitoramento regulatório podem ser beneficiados. Além disso, a análise preditiva da IA pode detectar potenciais problemas de conformidade, e as suas capacidades melhoradas de relatórios podem ajudar na tomada de decisões estratégicas.
Avançando o LTCI com IA e Microsoft
Acreditamos que, com inovação focada e criativa com IA, os provedores de LTCI e seus clientes podem esperar um futuro brilhante em que mais pessoas possam viver com dignidade e segurança financeira na velhice, graças a produtos e serviços de seguros robustos e de alta qualidade. . Estamos entusiasmados em trabalhar com a indústria e com o nosso ecossistema de parceiros globais para fortalecer o LTCI, em linha com o compromisso da Microsoft IA responsávelprincípios e nossos Iniciativa para o Futuro Seguro .
Para saber mais sobre todas as nossas soluções, visite nossoNuvem Microsoft para serviços financeiroswebsite.
1AARP, “Os custos com cuidados de longo prazo podem dobrar para US$ 5,6 trilhões até 2047”, março de 2018.
2KFF, “A acessibilidade dos serviços de cuidados e apoio de longo prazo: resultados de uma pesquisa da KFF”, Novembro de 2023.
3Estrela da Manhã, “100 estatísticas obrigatórias sobre cuidados de longo prazo: edição de 2023”, Março de 2023.
4Um lugar para a mãe, “Estatísticas de cuidados de longo prazo”, Setembro de 2023.
Como diretor de estratégia de seguros no grupo Worldwide Monetary Companies da Microsoft, Jeffery Williams ajuda as seguradoras a implantar o portfólio de soluções de nuvem e aplicativos de negócios da Microsoft para construir recursos de próxima geração. Ele tem mais de 20 anos de experiência trabalhando com executivos de alto escalão para ajudar a moldar estratégias digitais que diferenciam negócios, elevam experiências digitais e expandem margens.
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