On the Cash é uma coluna mensal de conselhos. Se quiser conselhos sobre gastos, poupança ou investimento – ou qualquer uma das emoções complicadas que podem surgir enquanto você se prepara para tomar grandes decisões financeiras – você pode envie sua pergunta neste formulário. Aqui respondemos a uma pergunta feita por um leitor do Vox, que foi editada e condensada.
Isso se enquadra na categoria de “emoções complicadas que podem surgir enquanto você se prepara para tomar grandes decisões financeiras”: “Tenho 65 anos e estou pensando em me aposentar. Estou trabalhando com um consultor de investimentos. Definimos provisoriamente o last de 2025 como minha information de aposentadoria e posso ver no papel que isso seria viável, mas meus dois filhos (na casa dos 20 anos) ainda precisarão de muita ajuda financeira além disso – mais ajuda do que Posso dá-los quando não estiver mais trabalhando.
Conhecendo minhas próprias tendências emocionais, eu me sentiria culpado e egoísta se fizesse da minha aposentadoria uma prioridade maior do que continuar a ajudá-los como estou fazendo agora, mas também acho que me sentiria cada vez mais ressentido quanto mais trabalhasse depois de 2025. As finanças pessoais podem mesmo fornecer uma resposta a este dilema, assumindo que todos sobreviveríamos de qualquer maneira?
Prezado, pensando em se aposentar,
Que bom que você me escreveu naquele momento, porque acabamos de virar a página de um novo ano – o que significa que você pode tomar uma resolução de Ano Novo para resolver esse problema de uma forma que não o deixe com sentimentos de culpa e ressentimento.
Comece conversando com seu consultor de investimentos. Quando essa pessoa lhe diz que você poderá se aposentar no last de 2025, o que ela quer dizer especificamente? Você me disse que pode dar ajuda financeira aos seus filhos enquanto você trabalha, mas que não prevê poder dar ajuda depois de se aposentar. Isso significa que você começará sua aposentadoria com um orçamento mínimo e com muito pouca margem de manobra? Isto pode ser um problema a longo prazo, e não apenas para os seus filhos.
Observe atentamente quanto você pode ter de renda como aposentado e pergunte-se o que espera fazer na aposentadoria. Uma vida em que você não tem dinheiro additional para ajudar seus filhos também pode ser uma vida em que você não tem dinheiro additional para tirar férias, mudar-se para uma nova casa ou cobrir uma despesa inesperada significativa.
Por falar nisso, você deve pensar cuidadosamente sobre os tipos de despesas que pode razoavelmente esperar nas próximas décadas. Seus filhos podem se casar, por exemplo. Você pode ter netos que deseja visitar regularmente. Mesmo que você não seja o tipo de pai que determine ajudar seus filhos com despesas educacionais ou adiantamentos – e não precisa ser – é razoável esperar que você invista pelo menos algum dinheiro na continuidade do relacionamento. Embora você não tenha mencionado nenhuma responsabilidade para com a geração acima de você, também é razoável que um aposentado antecipe investir tempo e dinheiro no cuidado dos pais ou sogros.
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Com isso em mente, reserve algum tempo para conversar com seus filhos sobre suas expectativas e objetivos, tanto em termos de sua própria estabilidade financeira quanto de qualquer ajuda que possam estar antecipando. Se você forneceu aos seus filhos grandes quantias de apoio financeiro no passado e/ou os salvou de vários problemas financeiros, eles têm o direito de saber que esse apoio pode mudar no futuro. Você também pode se sentir melhor com sua decisão de se aposentar se souber que seus filhos têm um plano que inclui desenvolvimento de habilidades, construção de carreira e gestão financeira básica. Eles podem fazer e cumprir um orçamento? Eles podem economizar para o futuro? Eles têm metas pelas quais estão trabalhando?
Se seus filhos não estão levando o dinheiro a sério agora, não se preocupe – e não se sinta culpado. Todos vocês têm um ano para resolver esse problema, o que pode incluir conversas honestas sobre o que cada um de vocês pode pagar e para quais tipos de despesas podem precisar se preparar. Uma pessoa de 20 e poucos anos pode precisar estar pronta para se mudar para uma nova cidade para um emprego com melhor remuneração, por exemplo – e uma pessoa de 60 e poucos anos pode precisar estar pronta para cobrir a passagem aérea para as férias.
Quanto mais vocês falarem sobre o que cada um de vocês deseja e precisa, mais poderão se preparar para sua aposentadoria. Não sugiro continuar a trabalhar apenas para o benefício de seus filhos adultos, uma vez que você já tem emoções confusas sobre essa ideia – e a última coisa que quero é que você passe 2025 se sentindo infeliz com a maneira como está ganhando e gastando seu dinheiro. . Mas você tem um ano para descobrir se pode realmente se aposentar com suas economias e investimentos atuais e se seus filhos têm conhecimento e preparação suficientes para lidar com a próxima fase de suas vidas sem sua ajuda financeira imediata. Essas conversas podem lhe dar uma imagem mais clara de como será o futuro. Como todos irão “sobreviver de qualquer maneira”, como você disse, há uma oportunidade de fazer escolhas positivas e produtivas sem as pressões associadas à escassez. Use esse privilégio com sabedoria.
Então essa é a sua tarefa para 2025 — ou, se preferir, a sua resolução de Ano Novo. Resolva esses problemas enquanto ainda está trabalhando para saber quando poderá se aposentar sem culpa.