Apesar de liderar a adoção da IA, apenas 25% dos bancos estão usando a IA estrategicamente, diz um novo relatório do BCG. Suas vantagens tradicionais estão sendo corroídas como concorrência generativa e agêntica de remodelamento de IA, e forçar a transformação whole ou uma perda whole de relevância do mercado.
Em suma – o que saber:
Projetos piloto – A maioria dos bancos está presa em projetos piloto, não escalando a IA para uma vantagem competitiva actual em meio à aceleração da interrupção da Gen AI.
Vantagens antigas -O poder de precificação e a lealdade do cliente estão sendo corroídos pelos sistemas de IA, desmantelando as vantagens históricas baseadas na complexidade dos bancos.
Redefinição whole – Os bancos devem revisar a estratégia, tecnologia e governança ou correr o risco de perder seus lugares em um ecossistema financeiro world refeito.
Apesar de seu standing de mercado mais progressivo para a adoção de IA, apenas um em cada quatro bancos está realmente usando a IA para construir qualquer tipo de vantagem competitiva séria. Diz a Novo relatório Do grupo de consultoria de Boston (BCG), que descobre que a maioria está presa em pilotos de baixo impacto disperso, mexendo nas bordas-mesmo que possam perceber que novas iniciativas generativas de IA e potencial IA estão começando a acelerar a interrupção em outros.
O relatório tira uma série de conclusões, algumas das quais são específicas para o setor bancário, e algumas das quais podem ser aplicadas a qualquer setor (e a qualquer nova tecnologia ou iniciativa de mudança em qualquer setor). A IA é uma “linha de falha estratégica” no setor bancário, diz o documento. A period da experimentação acabou. A IA preditiva, generativa e agente está remodelando como os bancos operam, competem e agregam valor – forçando uma redefinição de vantagem competitiva.
E a maioria dos bancos não está se movendo rápido o suficiente para permanecer relevante. Novamente, essa caracterização pode ser aplicada em qualquer lugar; Mas o relatório é sobre bancos e bancos é o mais longe. Em explicit, a IA generativa é um “ponto de inflexão”, diz o BCG – acelerando o impacto da IA, após longos anos e boa aplicação de IA preditiva, e “ampliando oportunidades e riscos”. Muito para refletir então, e as oportunidades e riscos são apenas mais nítidos.
O BCG escreve: “A IA Agentic impulsiona essa mudança ainda mais, movendo a IA da análise para a execução. Juntos, a IA preditiva, generativa e agêntica está redefinindo o negócio bancário – e corroem pilares que há muito sustentam a vantagem dos bancos.” O que é, talvez, a parte mais interessante do relatório, na verdade. As vantagens bancárias tradicionais estão sendo erodidas; As alavancas de lucro tradicionais estão sob pressão – de maneiras muito específicas.
“A IA está reformulando os próprios fundamentos da concorrência financeira – de como a confiança é construída, até como o valor é entregue, para quem controla o relacionamento do cliente. Os fossos tradicionais estão sendo desmontados. Historicamente, os bancos se beneficiaram da complexidade. Os clientes permaneceram, afirmando que não foram claros.
Ele explica: “Os agentes de IA otimizarão as decisões financeiras em tempo actual, facilitando a troca de provedores … os bancos que, uma vez confiam na viscosidade, precisarão de novas maneiras de ganhar lealdade. A transparência acionada por IA exporá as estruturas de taxa, como o valor de que os bancos precisarão ingressos e os empréstimos em tempo actual, o valor do preço de preços com base na operação. conselhos e (compreensão).
“A tomada de decisão financeira liderada pela AI está mudando o controle de bancos para plataformas digitais que atuam como guardiões financeiros. A IA generativa é uma hiper-acelerante nessa evolução-permitindo que as experiências mais autônomas, perfeitas e personalizadas que afastem a atividade dos canais bancários tradicionais. A IA agente irá ampliar essas mudanças, tornando-o ainda mais difícil para os bancos para os bancos e os bancos.
Os modelos de lucro bancário enfrentam pressão significativa à medida que as avaliações de riscos de crédito em tempo actual aumentam a transparência de preços, reduzindo as margens de empréstimos. Os papéis consultivos tradicionais no gerenciamento de patrimônio e no banco comercial também estão sendo interrompidos, com a IA racionalizando o gerenciamento e o planejamento financeiro do portfólio. Para permanecer competitivo, os banqueiros devem oferecer valor além dos recursos de IA, tornando os serviços de consultoria um diferencial importante.
Os serviços transacionais baseados em taxas também estão ameaçados. As redes de pagamento e as plataformas financeiras incorporadas estão mudando os volumes de transações para fora dos canais bancários tradicionais, forçando os bancos a reconsiderar seu lugar no ecossistema financeiro. E, no entanto, os bancos são cautelosos – principalmente por causa de preocupações éticas e limitações atuais com a IA generativa. O investimento reflete essa cautela.
O radar da AI da BCG diz que um terço dos bancos planeja investir mais de US $ 25 milhões em IA em 2025 – que é entre 0,5 %, para um por cento das receitas. O BCG escreve: “Mas muito desse financiamento está indo para melhorias isoladas de produtividade, em vez de transformação mais ampla. Tais investimentos sugerem que muitos bancos ainda estão jogando com segurança”. Além disso, 60 % dos bancos carecem de métricas financeiras claras para rastrear o impacto da IA.
E todos nós conhecemos o mantra da IoT: Se você não mede, não sabe, e não pode melhorar. “Sem métricas claras para garantir o alinhamento estratégico contínuo, eles não geram o ROI de que precisam”, diz o BCG. Tudo isso parece uma bagunça, é claro – exceto que a pesquisa reflete um momento no tempo, não apenas no setor bancário, mas em toda a economia world. E o conselho do BCG – curta o momento (Obtenha um bom consultor) – aplica -se a todas as empresas verticais.
Ele exige uma redefinição whole de estratégia, tecnologia, governança e força de trabalho-para sobreviver à reforma vindula de IA. A liderança, a urgência e o investimento em larga escala determinarão quais bancos moldam a indústria, diz-e quais são moldados por ele. “Os próximos cinco anos definirão os próximos 30”, escreve. Classifique suas pilhas de tecnologia desatualizadas, dados fragmentados e modelos de IA em silêncio – é a mensagem. A liderança é tudo nessa transgrificação industrial whole.
Procure um advogado – basicamente grita. “Atualize sua estratégia … Coloque a IA no centro de tecnologia e dados … possua a agenda de governança da IA … pronta a organização … Aja agora … comece com os movimentos de não-régias … direcionam o alinhamento através da visibilidade e da intenção … chumbo do topo”. Yadda Yadda. Você já sabe, mas há algumas coisas interessantes no relatório, incluindo alguns bons gráficos técnicos sobre cargas de trabalho e implantações de IA.
O BCG termina: “A oportunidade é enorme – e fugaz. Os bancos que movem decisivamente definirão o futuro dos serviços financeiros. O restante competirá pelo que resta”.