O Comissão Europeia propôs um novo pacote digital, incluindo um “Digital Omnibus” e um “AI Omnibus”, para simplificar e alinhar elementos da Lei da UE sobre IA, GDPR, Lei de Dados e regras digitais relacionadas. O objetivo é facilitar a sobreposição de obrigações e tornar a implementação dos requisitos de IA de alto risco mais prática e proporcionada, preservando ao mesmo tempo os elevados padrões da UE em matéria de privacidade e proteção dos direitos fundamentais.
Para as instituições financeiras europeias, isto não elimina a pressão regulamentar, mas sim altera a sua forma: as empresas ainda precisam de demonstrar uma forte governação de dados, resiliência operacional e responsabilização da IA perante os supervisores em todas as jurisdições, mas agora contra um alvo móvel. Isto torna cada vez mais importante a construção de plataformas e parcerias que possam absorver as mudanças regulamentares e transformar as capacidades de conformidade numa fonte duradoura de vantagem competitiva.
O cenário regulatório: o que sabemos – e o que não sabemos
Nos últimos anos, as instituições financeiras têm navegado em requisitos de conformidade cada vez mais rigorosos. Nos termos do texto authentic da Lei da IA, as empresas enfrentavam sanções potenciais significativas pelo não cumprimento dos requisitos de IA de alto risco, juntamente com extensas obrigações em matéria de documentação, gestão de riscos e avaliações de terceiros.
Ao mesmo tempo, a aplicação do RGPD, a Lei de Dados da UE e a Lei da Resiliência Operacional Digital (DORA) estão a empurrar os bancos, as seguradoras e as empresas de investimento, bem como os fornecedores de infraestruturas de mercado, para arquiteturas mais resilientes, controlos mais fortes dos titulares dos dados e uma governação demonstrável de ponta a ponta.
Agora, a simplificação regulamentar está em cima da mesa. Mas a história ensina que a política raramente se transfer numa direcção durante muito tempo. Mesmo com a flexibilização de algumas obrigações, novas exigências estão se materializando. Estas incluem direitos reforçados de transferência de dados ao abrigo da Lei de Dados, mandatos de portabilidade alargados e requisitos de segurança cibernética mais rigorosos ao abrigo da DORA.
“A confiança na IA começa com a confiança nos seus dados, nas suas linhagens e na capacidade de demonstrar essa confiança de forma consistente aos supervisores europeus e às autoridades nacionais competentes”, disse Kim Hatton.
Olhando para trás: o que os serviços financeiros já alcançaram
Antes destas alterações propostas, as principais instituições financeiras já tinham investido fortemente em arquiteturas de dados unificadas, fluxos de trabalho de conformidade automatizados e modelos de IA explicáveis. As principais instituições europeias, como o Santander Financial institution Polska, o Rabobank, o Raiffeisen, o Erste Group e o ABN AMRO, utilizam a Databricks Knowledge Intelligence Platform para combinar uma governação forte com uma inovação mais rápida. ¹
Por exemplo, Banco Santander Polska usa o Catálogo Databricks Unity para enfrentar desafios críticos de governança, enquanto outros bancos europeus bem conhecidos usam uma estrutura lakehouse para detecção de crimes financeiros que mantém uma linhagem de dados clara e trilhas de auditoria exigidas pelos supervisores europeus e pelas autoridades nacionais competentes.
Rabobank da mesma forma, aproveita a plataforma para aprimorar sua infraestrutura de conformidade com controles de acesso baseados em escopo e governança automatizada de dados.
Estas organizações implementaram modelos sofisticados de gestão de dados com governação em vários níveis. Eles descentralizaram a propriedade da plataforma para subsidiárias, aplicaram separação baseada em locatários dentro dos departamentos e aplicaram controle de acesso baseado em escopo para cada caso de uso. Na Raiffeisen, esta abordagem alcançou resultados notáveis: um complexo relatório anual de conformidade que antes demorava 30 dias pode agora ser gerado em minutos, numa solução aprovada pelos supervisores europeus e pelas autoridades nacionais competentes em toda a Europa Central e Oriental.
Essas empresas não apenas verificaram as caixas de conformidade; transformaram a governação num facilitador estratégico, reduzindo os falsos positivos, acelerando os relatórios regulamentares e libertando as equipas para trabalhos de maior valor.
Novidades: Posicionamento Estratégico para um Futuro Incerto
A questão agora não é se as regulamentações irão mudar, mas como as empresas se adaptarão quando isso acontecer.
“Para oferecer resiliência operacional e experiências personalizadas ao cliente, você deve unir parcerias intencionais, estruturas de dados modernas e IA agente”, disse Cyril Cymbler no 2025 Conferência Sibos em Frankfurt. Isso significa investir em plataformas construídas para evolução contínua e não em projetos únicos.
Três movimentos estratégicos para líderes de serviços financeiros
Movimento Estratégico 1: Unificar a governança em todo o ciclo de vida dos dados
Um plano de controle unificado para governança torna mais fácil demonstrar a aplicação consistente de políticas, desde a ingestão até análises e IA, incluindo gerenciamento de acesso, descoberta e linhagem de PII.
Rabobank usa o Unity Catalog para fazer a transição para uma arquitetura segura e pronta para auditoria, abordando desafios regulatórios críticos em análise de crédito.
Movimento Estratégico 2: Automatizar a Conformidade com Agentes de IA
Blocos de dados Agente Tijolos ajuda as empresas a criar agentes de nível de produção para tarefas como verificações de conformidade, monitoramento de fraudes e relatórios em semanas, em vez de meses, combinando dados governados, controles de governança e ferramentas de LLM em uma plataforma.
Erste Group Financial institution AGum dos maiores bancos de retalho da Europa Central e Oriental, já adoptou esta abordagem ao construir uma Agente para Governança de IA na plataforma Databricks.
Apresentado no Knowledge + AI World Tour em Munique, o banco substituiu os processos baseados em tickets por um assistente de IA de conformidade conversacional. Os utilizadores podem “apenas falar” e o sistema estrutura, valida e enriquece automaticamente as suas contribuições para as partes interessadas na governação da IA. Em seguida, produz pacotes prontos para revisão que cobrem as obrigações, a segurança, a proteção de dados e a arquitetura da Lei de IA da UE, mantendo ao mesmo tempo uma trilha auditável.
Movimento Estratégico 3: Alavancar Parcerias Estratégicas
As principais consultorias já estão a operacionalizar estas mudanças.
Deloitte está fazendo parceria com a Databricks para ajudar instituições financeiras a construir plataformas de nível empresarial que apoiem casos de uso imediatos e objetivos estratégicos de longo prazo, combinando arquitetura unificada com experiência em governança, migração para nuvem e análises avançadas.
Da mesma forma, um ecossistema mais amplo de parceiros está a ajudar as instituições a modernizarem arquiteturas legadas, a melhorarem a qualidade dos dados e a dimensionarem a IA com segurança, transformando as capacidades de governação e conformidade em vantagens competitivas a longo prazo.
Vantagem técnica do Databricks: construído para mudanças
O que diferencia o Databricks não é apenas a governança, mas a governança inteligente que se adapta em tempo actual. A classificação automatizada de dados do Unity Catalog verifica e classifica dados confidenciais, incluindo tipos de PII comuns, à medida que são ingeridos, gerando painéis para trilhas de auditoria. O clustering líquido reorganiza dinamicamente os dados para otimizar o desempenho das consultas, reduzindo custos e manutenção handbook.
A plataforma captura a linhagem de dados de tempo de execução em todos os idiomas, até o nível da coluna, permitindo análise de causa raiz e solução de problemas quase em tempo actual. Para indústrias que exigem muita conformidade, isso significa auditorias mais rápidas, responsabilidades mais claras e mais agilidade quando as regulamentações mudam.
ABN AMROo terceiro maior banco dos Países Baixos, superou os desafios do legado de armazenamento de dados ao adotar o Azure Databricks. O banco alcançou um tempo de lançamento no mercado 10 vezes mais rápido para casos de uso, com implantações em cerca de dois meses, e capacitou mais de 500 engenheiros, cientistas e analistas. Agora ele suporta detecção de fraudes, monitoramento de conformidade e insights de clientes quase em tempo actual em centenas de terabytes de dados de fontes distintas.
Como a Junta Nakai observou num recente podcast com Josue Borgan, vice-presidente de dados e arquitetura da Zeb: “Quando as empresas democratizam o perception e a automação, elas não apenas reduzem as despesas gerais. Elas revelam riscos e oportunidades invisíveis, permitindo movimentos que definem o setor.”
O Caminho a Seguir: Governança como Vantagem Competitiva
Estamos num ponto de inflexão. A redução regulamentar não é um sinal para relaxar; é uma janela para fortalecer os alicerces e preparar-se para o que vier a seguir. As organizações que liderarão nesta nova period serão aquelas que tratam a conformidade não como um centro de custos, mas como uma fonte de diferenciação estratégica e de crescimento.
Com os recursos de federação do Unity Catalog, Agent Bricks e um ecossistema robusto de parceiros, a Databricks equipa as empresas de serviços financeiros para gerenciar mudanças contínuas, automatizar a governança em escala e transformar a incerteza regulatória em vantagem competitiva. À medida que o futuro regulatório se desenrola, uma constante permanece: as empresas que hoje investem em plataformas de dados transparentes, adaptáveis e inteligentes definirão as suas indústrias amanhã.
Para as instituições financeiras europeias, esta é uma oportunidade de modernizar os dados e as bases da IA de uma forma que cumpra os requisitos atuais da UE, mantendo-se flexível para o que vem a seguir.
As propostas do Digital Omnibus / AI Omnibus permanecem em negociação e os prazos podem mudar.
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¹ No dia 9 de janeiro o Santander concluiu a venda de 49% do Santander Financial institution Polska ao Grupo Erste