Durante a pandemia, a Web das Coisas (IoT), que é descrita como “software program, sensores e conectividade de rede incorporados em dispositivos físicos, edifícios e outros itens que permitem que esses objetos coletem e troquem dados e enviem, recebam e executem comandos”, cresceu rapidamente.
Atualmente, há 21,5 bilhões de dispositivos conectados no planeta. De acordo com a pesquisa Findex 2021 do Banco Mundial, 1,4 bilhão de pessoas ainda não têm acesso a serviços bancários, com mulheres sendo a maioria. Além disso, 850 milhões de indivíduos em todo o mundo não têm nenhum tipo de identificação, muito menos uma digital. Isso oferece an opportunity de pular para uma identificação digital e usar a IoT para conduzir transações, o que aumentaria o acesso a serviços financeiros e promoveria o empoderamento econômico.
Por exemplo, uma nova ID bancária digital que atende aos requisitos de due diligence do cliente para instituições financeiras que empregam uma identidade biométrica distinta foi pilotada em Papua Nova Guiné. Um whole de 2.548 pessoas foram contatadas pela iniciativa, 47% delas eram mulheres de áreas rurais que antes não conseguiam criar uma conta bancária. 80% da população rural e não oficial se beneficiam disso.
O novo ID não só possibilita a identificação biométrica, o que facilita o acesso a serviços bancários, mas também aumenta a segurança e possibilita a coleta de informações sobre o comportamento do consumidor. Onde antes não havia dados, os padrões de gastos podem ser usados para determinar a capacidade de crédito, melhorando as avaliações de risco e permitindo serviços financeiros personalizados.
Enquanto o número de usuários de web e conexões móveis em Papua Nova Guiné está aumentando, devices habilitados para IoT também estão se tornando mais populares, e leitores de cartão inteligente e terminais de ponto de venda estão sendo disponibilizados. Usando tecnologias de comunicação como Bluetooth, Close to Subject Communication e Wi-Fi, os pagamentos podem ser concluídos com segurança e eficácia. Essas tecnologias facilitam a comunicação entre wearables, cartões sem contato e terminais de ponto de venda.
Usando tecnologias de comunicação como Bluetooth, Close to Subject Communication e Wi-Fi, os pagamentos podem ser concluídos com segurança e eficácia. Essas tecnologias facilitam a comunicação entre wearables, cartões sem contato e terminais de ponto de venda.
Os clientes podem distribuir seus pagamentos por itens domésticos como painéis solares, smartphones, geladeiras e televisores usando o M-KOPA, por exemplo. O preço de compra do sistema é pago em parcelas modestas ao longo do tempo após um depósito inicial, até que o valor whole seja pago. Uma vez que o merchandise tenha sido totalmente pago, os dados sobre as taxas de retorno podem ser utilizados para ressegurar o ativo como garantia, permitindo que os consumidores acessem empréstimos em dinheiro por meio do M-KOPA. O MiBank aborda a revenda do ativo de maneira comparável.
Dispositivos de IoT coletam dados sobre rendimentos de colheitas, condições do solo e padrões climáticos no setor agrícola, permitindo que instituições financeiras forneçam aos agricultores serviços financeiros especializados e os apoiem na tomada de decisões financeiras bem informadas, como obter acesso a crédito e seguro.
À medida que a tecnologia avança, provavelmente veremos um uso ainda mais criativo da IoT para aprimorar serviços financeiros e capacitar pessoas e empresas em todo o mundo. No entanto, abordar infraestrutura, capacidade, padronização e estruturas regulatórias exigiria uma estratégia abrangente. O surgimento da Web das Coisas tem o potencial de alterar serviços financeiros e abrir novas portas para o desenvolvimento econômico e a inclusão financeira. A consultora do Departamento do Sul da Ásia no ADB é Lotte Schou-Zibell. Especialista sênior em gestão pública Arndt Husar (transformação digital).